Tasas de interés en un crédito hipotecario: Lo que debes saber

Las tasas de interés son el precio que debes pagar por un crédito. Es decir, si solicitas un préstamo en cualquier banco o institución crediticia, esta te cobrará un cargo extra por el dinero que te haya prestado.

La tasa de interés suele manejarse en porcentajes. Dichos porcentajes se pueden calcular usando como base el monto total del crédito, o bien, basándose en la cantidad de dinero que te queda por pagar. Esto depende de cada institución bancaria y por eso es que se habla de diferentes tipos de tasas de interés.

En este artículo te ayudaremos a comprender un poco más sobre este tema y cuáles son los principales tipos que debes tener en mente al solicitar tu crédito hipotecario.

¿Cómo se determina una tasa de interés?

Hay una regulación clara para que la banca privada no se exceda en el porcentaje que cuesta proporcionar un crédito. Por eso, las tasas de interés suelen basarse en el porcentaje estipulado por el banco central de cada país. En nuestro caso es el Banco de México.

Una vez que el Banco de México dice cuál es la tasa de interés recomendada, los bancos privados pueden tener un rango ligeramente más elevado, pero esto es poco competitivo. Por ese motivo, casi siempre las tasas de interés suelen ser muy similares a las estipuladas por dicha institución.

Así que asegúrate de conocer el porcentaje establecido por el Banco de México para que elijas el mejor crédito para ti. 

En algunas ocasiones las tasas de interés suelen bajar o subir, pero esto depende de la situación económica en ese momento. Después de todo, el Banco de México basa su decisión en los porcentajes según las predicciones de inflación y deflación del peso.

Actualmente la tasa de interés se encuentra en un 11.25% en México (en abril de 2023), un incremento de 2 puntos porcentuales en 6 meses. Así que este es tu momento de invertir en una propiedad, antes de que el porcentaje incremente nuevamente.

Los tipos de tasa de interés que debes conocer

Existen algunos tipos de tasas de interés que debes conocer antes de firmar un contrato de crédito con el banco:

• Activa: es la tasa de interés que las instituciones crediticias cobran activamente a sus clientes.
• Pasivo: cuando una persona deposita en una cuenta, el banco suele pagar un costo por movimiento, esto se llama interés pasivo.
• Preferencial: se trata de una tasa de interés inferior a la que normalmente se encuentra en el mercado. Regularmente se otorga a las personas con excelente historial crediticio.
• Interés real: es cuando hay una deducción a la tasa de interés general proporcionada por el Banco de México, de acuerdo con los niveles de inflación de ese año.

También ten en cuenta, a la hora de leer tu contrato de préstamo, cuáles son los tipos de intereses que pagarás, ya que esto determinará la cantidad final que pagues a la institución. Existen otros 4 tipos de intereses básicos que debes considerar:

1. Interés fijo. Estos intereses se mantienen por contrato cuando solicitas el crédito. Lo establece la institución bancaria y se respeta hasta que termines de pagar el monto acordado.
2. Interés variable. El porcentaje varía según las tasas de interés a nivel nacional. Depende de las predicciones económicas, este tipo de interés te puede beneficiar o perjudicar.
3. Interés mixto. Esto quiere decir que durante algunos años la tasa de interés se mantendrá fija, ý en los últimos años de pago se ajustará a otro tipo de tasa de interés. En algunas instituciones, si pagaste a tiempo, se puede convertir en una tasa preferencial.
4. Interés moratorio. Es un cargo extra que debes cubrir en algunas instituciones cuando te retrasas con los pagos.

Hay otras varias tasas de interés en los bancos, pero con esta terminología seguramente ahora comprenderás más los términos que se incluye en el contrato de tu crédito hipotecario.

Elige el crédito hipotecario perfecto para ti según sus tasas de interés

Ahora ya conoces más sobre cómo los bancos y las instituciones crediticias manejan las tasas de interés de cada préstamo. Así que estás más capacitado para que puedas pedir tu crédito hipotecario de la manera más segura elige un buen asesor.

En Creditaria Querétaro te guiaremos a la hora de elegir el crédito hipotecario con las tasas de interés más favorables para tu caso. Así podrás ahorrar tiempo y dinero en cada trámite. ¡Contáctanos!