Crédito hipotecario: ¿Qué es y cómo elegir el mejor para ti?

Un crédito hipotecario es un tipo de préstamo a mediano o largo plazo, cuyo monto se utiliza para comprar, ampliar, remodelar o construir una vivienda.

Diferentes instituciones financieras pueden proporcionar este tipo de crédito, sin embargo, tienen requisitos distintos y cuentan con tasas de interés particulares según el tipo de financiamiento que solicites.

Por eso, a la hora de elegir la mejor opción de préstamos para tu vivienda, debes considerar tus ingresos, capacidad de pago y el tipo de casa que deseas adquirir.

Porque sabemos lo abrumador que puede ser esto para ti, en Creditaria Querétaro te ayudamos en cada paso de tu proceso. Para empezar, en este artículo te compartimos los aspectos más importantes que debes conocer.

¿Cómo funciona una hipoteca?

Cuando adquieres un crédito hipotecario, la institución financiera de tu elección te prestará la totalidad o una parte del monto de la casa que deseas adquirir. Mientras, tú debes pagar periódicamente (regularmente de manera mensual), una fracción de ese monto, más las tasas de interés del préstamo.

Cuando firmas el contrato, te comprometes a pagar según las cláusulas de lo que establezca el crédito que elijas, mientras que la institución financiera se compromete a respetar los términos y condiciones del contrato mientras el crédito esté activo.

Recuerda que el inmueble quedará como garantía mientras aún estés pagando el crédito, por lo que podrías perder tu casa en caso de que no pagues a tiempo y de acuerdo con lo que establezca el contrato.

Por esta razón es muy importante que evalúes bien tus opciones antes de elegir un préstamo para adquirir tu vivienda, ya que cada institución tiene sus propias tasas de interés, cargos por retrasos en pagos e incluso límite de pagos retrasados.

Aspectos que debes considerar al elegir tu préstamo para vivienda

Cada préstamo de financiación para vivienda es diferente. Pero, para asegurarte de elegir bien, es importante que tengas en cuenta estos términos al estudiar tu contrato:

• Tasa de interés: es el costo que debes cubrir por el préstamo que te dieron. Hay diferentes tipos de tasas: fija, variable, variable con tope y mixta. Para elegir la mejor tasa de interés en tu caso debes evaluar cuánto te tomará pagar el préstamo, la inflación, tu poder adquisitivo, entre otros factores.
• Costo Anual Total: Es el porcentaje que incluye casi todos los gastos que genera tu crédito para ti (seguros, interesas, comisiones, etc.) Al tener este costo en mente puedes evaluar cuánto costará realmente tu crédito cada año.
• Moneda de pago: Tu crédito hipotecario puede cobrarse en pesos MXN, salarios mínimos, o unidades de inversión. Cada tipo de pago tiene sus ventajas y desventajas a largo plazo.
• Plazo o tiempo de vida del crédito: Este dato puede variar dependiendo la institución, puede ir de los 5 años a los 30 años. Entre menor es el tiempo de pago, mayor será la cantidad que debas pagar cada mes, pero es probable que los intereses sean menores.
• Amortización o pago a capital: Este dato te permite ver cuánto del dinero que estás pagando realmente está cubriendo el monto que solicitaste. Puede que en los primeros años de pago de crédito, el 80% de tus pagos vayan a los intereses y no al monto específico.
• Aforo o monto del préstamo: Esta es la cantidad total que te está prestando realmente la institución. Depende de tu historial crediticio, ingresos y ahorros o garantías. Casi siempre puede cubrir el 80% del valor de tu vivienda, pero depende de cada caso.

5 Tips para elegir el mejor crédito hipotecario sin tanto esfuerzo

No todos los créditos hipotecarios serán la mejor opción para ti. Aquí te dejamos 5 tips que te ayudarán a seleccionar el que mejor se adecúa a tu caso:

1. Respáldate con un Bróker hipotecario de confianza. Este tipo de asesores pueden evaluar todos los detalles de tu historial financiero y el tipo de crédito hipotecario que necesitas. Con este respaldo ahorras tiempo y te evitas hacer demasiada burocracia.
2. Elige una casa que se adapte mejor a tu presupuesto. Cuida que esté en una zona segura, pero accesible en costos. De esta manera podrás proteger el valor de tu casa y asegurarte de que tu inversión sea la más inteligente.
3. Selecciona el tipo de préstamo más acorde a tu situación. No todos los tipos de créditos hipotecarios cubren la compra de una casa. También hay opciones de remodelación, 
4. Evalúa diferentes instituciones según sus tasas de interés y cláusulas de contrato. La institución financiera que te convenga más puede ser por las facilidades de pago o retrasos, o bien, aquella que te permita pagar en menos tiempo. Todo depende de tus objetivos propios a la hora de comprar una nueva casa.
5. Mantén un buen historial crediticio y ahorros. Este consejo debes comenzarlo años antes de solicitar tu crédito, pero hacerlo te ayudará a incrementar el monto que te presten las instituciones y a poder adquirir una mejor vivienda.

Haz crecer tu patrimonio gracias a un crédito hipotecario a tu medida

Si quieres hacer crecer tu patrimonio, adquirir una casa será tu mejor opción. Sin embargo, muy pocas personas pueden cubrir el monto de una casa inmediatamente, por eso recurrir a un préstamo de vivienda es una opción viable.

En Creditaria Querétaro, como bróker hipotecario con años de experiencia podemos ayudarte a encontrar el mejor crédito hipotecario. ¡Contáctanos! Juntos encontraremos la mejor opción para que adquieras tu nueva casa.