5 Tipos de créditos hipotecarios que debes conocer

Actualmente hay diferentes tipos de créditos hipotecarios  que puedes aprovechar para comprar, construir o remodelar tu hogar. 

Conocer tus diferentes opciones de préstamo puede ayudarte a obtener una vivienda a tu medida y que se adecúe a tus condiciones financieras.

En Creditaria Querétaro, como bróker hipotecario podemos ayudarte a elegir el financiamiento que mejor vaya con tu situación, así podrás aprovechar el monto obtenido para tener un patrimonio a tu medida.

Aquí te enlistamos los 5 tipos de créditos hipotecarios que debes conocer sí o sí.

#1 Crédito hipotecario para adquisición de vivienda

Este es uno de los tipos de créditos hipotecarios más populares cuando hablamos de préstamos para vivienda. Se trata de un financiamiento cuyo monto está destinado a que adquieras una casa o un terreno.

Existen muchas instituciones financieras que proporcionan este tipo de préstamos, como bancos, cajas populares, la banca comercial e incluso el tan conocido INFONAVIT.

Cada crédito es único, por lo que pueden variar en tasas de interés, los plazos que tienes para pagar, el monto que cubren o incluso los requisitos crediticios que se solicitan para poder obtener el préstamo.

Cuando solicitas este tipo de créditos es importante que tengas en mente que el inmueble que adquieras quedará como garantía. Esto quiere decir que si por algún motivo dejas de pagar el préstamo antes de saldar la deuda, la institución financiera puede quedarse con el inmueble.

Por eso es importante que elijas el crédito perfecto para ti. Un bróker hipotecario como Creditaria puede ahorrarte mucho tiempo a la hora de realizar el proceso de selección y solicitud de estos financiamientos.

#2 Crédito hipotecario para remodelación, construcción o ampliación

Este tipo de préstamos para vivienda te proporcionan un monto de dinero para que puedas construir, remodelar o ampliar un inmueble.

Si ya tienes un terreno o un inmueble que puedes remodelar, esta es una alternativa que puede ser de mucha utilidad.

Solo ten en cuenta que los requisitos pueden ser un poco diferentes comparados con los que se necesitan para comprar una casa. Por ejemplo, también necesitas contar con los permisos de construcción, planos arquitectónicos, croquis y cotizaciones de tu proyecto.

Esta información le permite a las instituciones financieras verificar que tu proyecto es legal, y ampararse ante las autoridades de que es una construcción segura para quienes habitarán el inmueble.

En cuanto a los números, considera que las instituciones financieras te proporcionan un monto del 70% ó 80% de lo que cuesta el proyecto, por lo que deberás tener ahorros antes de comenzar con tu construcción.

De hecho, algunos bancos pueden llegar a pedir como requisito que la construcción ya se encuentre avanzada antes de proporcionar el dinero. Pero todo depende de la institución financiera en la que decidas solicitar el préstamo.

#3 Crédito hipotecario de sustitución

Este tipo de crédito hipotecario te permite cambiar de institución financiera para que termines de pagar la deuda.

Es particularmente útil si has notado que el adeudo de tu crédito no baja por más que cubras con las mensualidades, o que notas que el costo de os pagos se consume casi todos tus ingresos.

Con este cambio de institución financiera puedes mejorar tu liquidez y tener al alcance un préstamo que mejore las condiciones en las que vives mientras lo pagas.

En cuanto a los requisitos, debes tener los pagos al corriente y sin retrasos, tener por lo menos un año con el préstamo vigente y tener un historial crediticio bueno.

#4 Créditos de liquidez

Con estos créditos puedes adquirir dinero para cualquier necesidad que tengas, pero tu casa quedará como garantía con la institución financiera.

Debido a que tu inmueble queda como garantía puedes adquirir hasta un 50% o 70% del valor de la vivienda y la tasa de intereses va del 9.6% al 12% dependiendo del banco que te proporcione dicho crédito.

Te recomendamos recurrir a este tipo de crédito sólo en emergencias, ya que pone en riesgo tu patrimonio en caso de que no puedas pagar a tiempo. Toma en cuenta que es una deuda a largo plazo ya que tardarás varios años en pagarla.

#5 Hipoteca inversa

Si eres un adulto mayor y necesitas tener más ingresos para tu pensión, entonces la hipoteca inversa te interesa. Los adultos mayores que tengan una propiedad pueden acceder a una hipoteca inversa  y recibir una especie de pensión mes con mes a cambio de su propiedad.

Una de las ventajas de este tipo de crédito es que las personas aún pueden habitar la casa mientras la institución financiera les proporciona el pago mensual. Por lo que conviene para mejorar la calidad de vida de las personas ancianas que no buscan heredar dicha propiedad.

Lamentablemente, en México, son pocas las instituciones financieras que otorgan este tipo de préstamo hipotecario, ya que es bastante reciente en nuestro país. No obstante, con la asesoría correcta puedes obtener este tipo de crédito con las mejores condiciones para proporcionarte una vida digna. 

Consigue un inmueble para tu estabilidad a futuro

Como vimos en algunos de estos tipos de préstamos para vivienda, tener un inmueble puede proporcionarte liquidez en un futuro. Por eso, es una fuente de estabilidad y seguridad a futuro.

Sin embargo, entre todos los tipos de créditos hipotecarios disponibles, es posible que te abrumes y no sepas muy bien cuál es el préstamo que te conviene adquirir. En Creditaria Querétaro podemos ayudarte. ¡Contáctanos!